企稳信号,超跌反弹
18日,证监会出台了一系列政策组合,旨在提振投资者信心,由于政策比较温和,各方面资金都没有信心,在外资持续流出带动下,市场连续下跌了5天。
22日是一次超跌反弹,在机构券商基金加大自购力度带动下,主力资金对当下市场的过度恐慌稍稍给予了信心,平缓了下跌速度。
沪深300、中证500、创业板指等各大指标的超卖带来了快速反拉,创业板指一度跌两个点。
今天的反弹,意味着市场底不远了。
市场的主攻方向,有了变化。
724会议后,市场一度以券商和地产等板块进行炒作,带动指数的上涨。
但22日板块题材上,数据要素、算力租赁、数据确权涨幅居前又成了上涨领头羊。
这是因为,财政部印发《企业数据资源相关会计处理暂行规定》后,数据资源确定为无形资产,数据要素板块大幅上涨。
赚钱越来越难了
2010年-2019年,是全球经济增长的增量时代。
尤其是以苹果智能手机兴起为代表,带动了移动互联网平台经济的兴起。
经济在增长,企业有钱赚,大家发奖金。
但从2018年起,事物在慢慢转变。
大家想想,现在的手机和以前有多大差别吗?现在手机的更新速度越来越慢了。
现在到了存量经济时代,大家以后赚钱越来越难了。
降息是一个趋势
自从恒大之后,碧桂园也债务暴雷。
房地产高速发展的时代结束了。
房地产产业链约占GDP17%。
经济需要转型,需要转为高新技术发展的方向。
但美国为首的西方,包括日韩都在卡脖子,因为人家现在在做的高新技术产业,会轻易让给你吗?
因此,老的支柱产业地产、手机消费等在衰微,新的经济增长点还有待形成。
经济要发展,就需要通过宏观货币政策,降息来完成。
因为,降息了,企业的经营成本就会降低。
同理,个人消费金融也会兴起。
但是,咱们辛辛苦苦积累的钱,要想有较高的利息,就比较难了。
弄懂资本市场,是一个关键。
资本市场亏多赚少
很多人一心要赚快钱,但往往赚不到钱。
有句老话,七亏二平一赚。
如果不懂股市,冒冒失失去炒股,是会亏钱的。
因为,我们有两个人性的弱点:贪婪和恐惧,追涨杀跌。
以22日为例,估值一度下挫两个点,你敢买进去吗?
很多人,在这个时候,都是感到悲观,反而卖出割肉,这就是杀跌。
基金定投简单有效!
从美国经验来看,基金定投是简单有效的财富管理手段。
作为一种适合个股和基金投资的定期定额投资方式,在美国超过一半家庭使用。
最早提出定投的是《聪明的投资者》—— 本杰明 · 格雷厄姆 ,巴菲特的老师,他提出了美元成本平均法(DCA, Dollar Cost Averaging) 和股债配置等概念。
其实,我知道,我只要写基金和定投,很多读者就不喜欢看了。
表面上看,投资就是低买高卖,相当简单。问题是要知道什么是低,什么是高。
股市波诡云谲,难以完全掌握,要想有确定性的方法获得收益,定投值得考虑。
所以,冒着读者朋友不喜欢的大忌,我还是经常介绍定投,就是因为,定投是一个确定性的方法。
定投的缺点是不能赚到最大的利润。
可是,有谁又能赚到所有利润呢?
李嘉诚还说,不赚最后一个铜板,这次李嘉诚七折抛售香港房产,也是地产衰退的一个重大信号。
定投有三大优点
1、长期投入,强制储蓄,长期的,持续的投资,强制性为自己储蓄。
2、成本分摊,分散投资,不断地新增资金,有效分摊持有成本。基金定投,分散风险。
这个很关键,我们在股市亏钱,不就是追涨杀跌,买在高点,套在里面嘛,最后割肉离场,定投克服了被套的厄运。
3、聚沙成塔,低买高卖,不择时,不择股,通过长期投入,大概3-5年,小额分批,从而赢得时间玫瑰。
择时是最难的,基金经理也做不到完全择时准确,普通投资者更是如此。
定投不用择时,是一大改进。
我们举个案例:一位投资者在基金净值为1.5元时开始定投,每月定投1000元。该基金先跌后涨,净值最低跌至0.5元,后涨回至1.5元。
假设投资者在基金涨回1.5元时全部卖出,采用定投的收益率与1月初一次性投入的收益率各为多少?
定投的收益率: (1.5/0.938)- 1 = 60%
一次性投资的收益率: (1.5/1.5)- 1 = 0%
可见,哪怕基金净值没创新高,也能盈利。
通过以上案例,我们知道,首先,定投是一种以定期定额投资的方式,通过分摊成本降低风险并提高收益的方法。
其次,定投的核心在于低买高卖,即通过多次买入、卖出来实现降低成本的目的。
同时,定投的起点和持续性也是关键的因素之一。
最后,通过微笑曲线分析可以看出,即使基金净值没有创新高,定投仍然可以带来60%以上的回报。
写到这里,我想起一个朋友,他在某银行一次性买了一笔基金,关键是2021年2月买的,都是高点,现在亏30%左右,什么时候能解套呢?
作为一种投资方式,基金定投不影响炒股,也不影响银行理财,我们可以作为一种资产配置手段,来实践。
基金定投,关键是行动起来。
晚安!
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